نرخ بهره شناورانتخاب بهتر برای تمدید وام مسکن! با بهره ی ۵/۷ بهتر از بهره ی سه ساله ی با نرخ ثابت

بانک مرکزی کانادا روز چهارشنبه برای سومین بار متوالی افزایش نرخ بهره را متوقف کرد و بازار را به سمت وام های مسکن با نرخ قابل تنظیم بازگرداند.

به گفته راب کریک، ستون نویس مالی در گلوب اند میل، چنین توقف طولانی در افزایش نرخ بهره نشان می دهد که کاهش نرخ قریب الوقوع است. این بدان معناست که زمان آن رسیده است که نرخ شناور را انتخاب کنید.

ویکتور تران، یک کارگزار وام مسکن در True North Mortgage، گفت: "اگر بخواهم وام خود را تمدید کنم، وام شناور را انتخاب می کنم. به گفته رئیس بانک مرکزی مک لم، به نظر می رسد نرخ بهره به اوج خود رسیده است و من شخصا فکر می کنم که نرخ بهره در تابستان آینده شروع به سقوط خواهد کرد.

بانک‌ مرکزی در اوایل همه‌گیری، نرخ‌های بهره را به پایین‌ترین حد تاریخی کاهش دادند که منجر به جنون ورود به بازار مسکن شد. هنگامی که بانک مرکزی سیاست نرخ بهره خود را تغییر می دهد، نرخ های بهره شناور نیز به نوبه خود وام گیرندگان را تحت فشار قرار می دهد و باعث می شود که پرداخت های ماهانه به میزان قابل توجهی افزایش یابد.

کریک معتقد است که تعدیل بعدی نرخ بهره بانک مرکزی بسیار کندتر و آزمایشی تر از افزایش نرخ بهره در سال ۲۰۲۲ خواهد بود. اما هر کاهش نرخ بهره هزینه های بالای وام مسکن را کاهش می دهد. اگر نرخ ثابتی را قفل کنید، اساساً در بالاترین نرخ امروزی برای چند سال آینده هستید.////

نرخ بهره وام مسکن با نرخ قابل تنظیم کمتر از نرخ اصلی بانک فعلی ۷/۲ درصد خواهد بود. تران گفت که توانسته است وام مسکن پنج ساله با نرخ قابل تنظیم را با نرخ اصلی منهای ۱/۲ درصد، که ۶ درصد است، ترتیب دهد.

اما اینجا چیز خاصی وجود دارد. برای گرفتن تخفیف خوب باید وام مسکن با پیش پرداخت کمتر از ۲۰۲۲ درصد باشد زیرا وام گیرنده باید بیمه پیش فرض را بپردازد و تخفیفی که وام دهنده می دهد بیشتر است.

وام گیرندگانی که ۲۰ درصد یا بیشتر را واگذار می کنند، از نظر مالی به اندازه کافی سالم در نظر گرفته می شوند که نیازی به بیمه وام ندارند. تران گفت که نرخ شناور بدون بیمه، نرخ اصلی منهای ۰/۴ یا ۰/۶ درصد است.

در حال حاضر محبوب ترین وام نرخ ثابت سه ساله است، با نرخ های پایین ۵/۷٪ با بیمه و ۶٪ بدون بیمه. این نوع بیمه شامل درخواست تجدیدنظر، نرخ بهره پایین و امکان تمدید ظرف سه سال است.

بنا بر گزارش تورنتوپرشنز، لیا زلاتکین از MortgageOutlet.ca گفت که نرخ ثابت سه ساله برای کسانی که تحمل خطر افزایش نرخ بهره در آینده را ندارند ایده آل است. این احتمال وجود دارد که بانک مرکزی نرخ سود را کاهش دهد اما هیچ تضمینی وجود ندارد.

مک کالوم، رئیس بانک مرکزی این اظهارات را در ماه جولای ۲۰۲۰ بیان کرد و گفت که صاحبان خانه و مشاغل می توانند مطمئن باشند که نرخ بهره برای مدت طولانی پایین خواهد ماند. در نتیجه، نرخ بهره از ۰/۲۵ درصد در ابتدای سال ۲۰۲۲ به ۵ درصد فعلی افزایش یافت.

RBC Economics پیش بینی می کند که نرخ های یک شبه در ۱۲ ماه ۴ درصد خواهد بود، به این معنی که امروز نرخ شناور بیمه شده به ۵ درصد و نرخ بیمه نشده به حدود ۵/۶ درصد کاهش می یابد. در هر دو مورد، هزینه استقراض کمتر از هزینه جاری یک نرخ ثابت سه ساله خواهد بود.

تران گفت که تقریباً همه خریداران خانه اول نرخ ثابت را انتخاب می کنند، در حالی که بسیاری از کسانی که در حال تمدید یا تمدید وام خود هستند، نرخ های متغیر را انتخاب می کنند.
تورنتوپرشنزداتکام
https://www.torontopersians.com/